Когда возникает большая просрочка по кредиту, что делать и чем это грозит, начинает волновать каждого должника. В банковском договоре обычно указывается, что если в оговоренный срок не был внесен обязательный платеж, у заемщика есть от 3 до 5 дней, чтобы его осуществить. За этот период штрафы начисляться не будут, он считается льготным.

Если деньги так и не поступили на счет банка, его сотрудники начинают интересоваться, почему клиент не выполняет своих обязательств, и предупреждают, что через 5 дней дело будет передано в суд. На самом деле все совершенно не так и в судебные инстанции через 15 дней просрочки никто не обращается.

Реальные действия финансовых организаций

Обращаться банкам в суд крайне невыгодно, особенно если дело касается нецелевых кредитов на небольшие суммы, выданных без обеспечения. Схема воздействия на нерадивых заемщиков совершенно другая.

Штрафные санкции

Первое, с чем сталкивается должник после невыплаты — это штрафы. Какая пеня за просрочку кредита начисляется, указано в договоре, но в большей части случаев банк существенно завышает ставки и сумма в результате получается совершенно другая, обычно в несколько раз больше, чем можно даже предположить. Это связано с многочисленными скрытыми платежами, поэтому перед тем, как брать займ, нужно точно выяснить у консультанта, чем грозит просрочка платежа по кредиту в мельчайших подробностях, иначе огромный штраф может стать очень неприятным сюрпризом.

Стандартно, подобная пеня составляет от 0.5 до 1% от суммы ссуды за каждый пропущенный день. Но в ходе начисления штрафа одни и те же проценты могут применяться несколько раз, или же появятся новые неустойки, о которых заемщик даже и не знал. Это прямое нарушение законодательства, но доказать что-то очень сложно. Разобраться в этом могут только юристы, хорошо ориентирующиеся в сфере банковского кредитования.

Постоянные напоминания о просрочке

После того как штраф уже начислен, но заемщик так и не спешит платить банку деньги, начинается следующий этап воздействия, который заключается в постоянных звонках и письмах с предупреждением о судебном разбирательстве. На самом деле суды по кредитным долгам — достаточно редкое явление и обращается банк с иском только тогда, если сумма достаточно большая или же ссуда была взята под залог недвижимости или ценного имущества. Арест квартиры за долги по кредиту — вполне реальное явление, если именно она выступала в качестве залога. Также для уплаты задолженности могут арестовать счета в других банках, автомобиль, бытовую технику или любое другое ценное имущество, но только по решению суда.

Сотрудники банка не оставляют в покое проблемного клиента ни на минуту. Ему могут звонить по несколько раз в день, в том числе и в неурочное время с разных номеров телефона, присылать письма как по месту жительства, так и на работу, и даже обращаться к родственникам, если должник никак не реагирует на предупреждения и не является в банк для решения ситуации.

Поэтому лучше не затягивать с этим делом и самостоятельно обратиться в финансовую организацию. Обычно банки идут навстречу клиентам, и дают возможность выплатить основной долг по займу на льготных условиях. Просроченный основной долг по кредиту — это сумма задолженности, которая не включает начисленных процентов и штрафов. При мирной договоренности с банком срок выплат существенно продлевается, проценты уменьшаются, а штрафы аннулируются.

Если появились просрочки по кредитам, что делать в данном случае совершенно понятно, идти в банк и договариваться, а не ждать, пока финансовая организация передаст долг коллекторам.

Передача кредита коллекторской фирме

Когда постоянные напоминания на заемщика не действуют, он не принимает никаких мер для решения проблемы и просрочка платежа по кредиту не выплачивается, долг передается коллекторской компании. Это весьма неприятно для должника потому, что сотрудники таких организации часто используют совершенно незаконные способы для получения денег. Это могут быть даже угрозы как непосредственно заемщику, так и его родственникам или знакомым.

В общем, общаться с коллекторами очень неприятно, и к тому же штраф за просрочку кредита в данном случае может увеличиться, коллекторская компания часто добавляет еще и свою пеню, что опять же, незаконно.

Конфискация имущества

Если возникает просрочка по кредиту, чем грозит невыплата нужно знать в обязательном порядке. Если ссуда бралась под залог какого-либо имущества, судебный процесс по его изъятию будет максимально упрощен для банка и осуществляется на основании кредитного договора. Сразу после суда залоговое имущество будет арестовано, а затем реализовано с аукциона для погашения задолженности.

При получении займа без залога, чтобы оплатить как основную сумму, так и штраф за просрочку платежа по кредиту, тоже может быть использовано имущество заемщика. Арест и конфискация осуществляется также по решению суда, и никак иначе. Поэтому стоит помнить, что просрочка по кредиту последствия может иметь существенные, если не осуществлять платежи вовремя, можно лишиться квартиры, машины или других ценных вещей.

Основные вопросы, интересующие заемщиков

  1. Что является просрочкой платежа по кредиту? Это невыплата в определенный срок обязательного платежа, который может включать часть тела займа и проценты, только проценты, а также различные ежемесячные платежи, оговоренные в договоре.
  2. Какие бывают просрочки? Просрочки разделяются на незначительные (до 3 дней), ситуационные (до 1 месяца), проблемные (до 3 месяцев) и долгосрочные (более 3 месяцев).
  3. Какие последствия невыплаченного кредита? В первую очередь это штрафные санкции, за которыми следует передача долга коллекторам или же обращение в суд.
  4. Какие меры применяются, если производится взыскание долга по кредиту через суд? В ходе судебного разбирательства должнику могут быть назначены регулярные отчисления от имеющегося дохода для погашения задолженности, а также конфискация имущества, если оно выступало в качестве залога, или же дохода у должника не имеется.
  5. Можно ли отсрочить взыскание долга по кредитному договору? Можно, если вовремя подать апелляцию. В любом другом случае судебное делопроизводство отсрочить невозможно и невыполнение его условий грозить уголовным наказанием.