Как работают банки в карантин

Особенности работы банков на карантине

Все украинские банки во время карантина внесли поправки в свой график работы и взаимодействие с клиентами. Например, все финучреждения ввели масочный режим для посетителей и соблюдение дистанции между ними. Также одной из общепринятых мер безопасности стали санитарные часы, когда банк прекращает работу для проведения дополнительной дезинфекции и проветривания помещения. В зависимости от финорганизации, количество санчасов колеблется от одного до трех в течение рабочего дня.

Также появились приоритетные часы для обслуживания пенсионеров, чтобы обезопасить наиболее уязвимую к вирусу часть населения и не создавать массового скопления посетителей. Превалирующее большинство банков приостановили работу в карантин части своих отделений по стране. Только Приватбанк оставил действующими все из них, кроме того, повысил на этот период зарплату сотрудникам, работающим с клиентами, уборщицам и охранникам.

Какие банковские операции можно проводить при карантине

При переходе на усеченный режим работы, банки продолжили обслуживание клиентов через кассу:

• прием коммунальных платежей (только Креди Агриколь Банк ввел запрет на прием платежей через кассу);
• оплата кредитов;
• выдача пенсий и зарплат;
• покупка валюты у населения.

А вот операции по выдаче наличной валюты банки приостановили или перевели в режим онлайн. Связано это с временным прекращением авиасообщения и доставки в Украину иностранных банкнот.

Несмотря на то, что большинство банков не закрыли кассы, они призывают клиентов проводить платежи онлайн с помощью мобильных приложений или на сайте через личный кабинет. Например, Приватбанк ввел специальную программу онлайн-обучения «Сам себе банкир» для людей старше 45 лет, где подробно объясняют, как пользоваться банковскими услугами в сети. Аналитики банка уже отметили, количество скачиваний приложения Приват24 с введением карантина увеличилось в 5 раз.

Как оплатить коммунальные платежи

Оплатить коммуналку в приложении можно в разделе «Мои платежи», где нужно выбрать адрес проживания, по которому хотите внести средства, или вбить адрес вручную. Самостоятельно можно также отрегулировать вносимую сумму и номер счета предприятия. Если нужен документ об оплате, там же можно отметить галочкой «переслать квитанцию на имейл», а потом распечатать его. За перевод банк взимает небольшую комиссию.

Отсутствует комиссия на платежи у Монобанка. Чтобы оплатить через него коммуналку, надо выбрать в разделе «Другие платежи» пункт «Коммуналка и интернет». Проверьте правильность адреса и лицевого счета или введите вручную и оплатите. Похожие сервисы есть и у других банков. Кроме них оплату можно проводить и через электронные сервисы оплаты:

• Портмоне;
• EasyPay;
• iPay.

Пользоваться ими предельно просто. На экране нужно выбрать услугу и предприятие, которое ее предоставляет. Проверить правильность лицевого счета и внести нужную сумму. Чтобы не возникало непредвиденной задолженности, не забывайте о комиссии.

Как перевести деньги

В период карантина банки продолжают проводить международные и внутриукраинские денежные переводы. Но одни продолжили работать в штатном режиме, как, например, Приватбанк, а у других появились временные ограничения или изменения в предоставлении данной услуги.

Переводы международных систем MoneyGram и Western Union в иностранной валюте на данный момент можно получить только с зачислением суммы на счет клиента банка. Если человек желает получить наличные, то это возможно только с конвертацией перевода в гривну по курсу на день снятия средств. Перевод валютных операций в онлайн действует в Аваль банке, Райффайзен, Укрэксимбанке. Если деньги нужно перевести в гривне по Украине, это можно сделать несколькими способами:

• банковское мобильное приложение;
• терминалы самообслуживания;
• банкоматы;
• в отделении банка;
• звонок на короткий номер.

Как оплатить кредит

Внести ежемесячный платеж по кредиту можно теми же способами, что и до карантина. Многие банки ввели послабления для оплаты займа и сняли все комиссии на погашение кредитных обязательств любой картой. А минимальную сумму платежа по кредитной карте уменьшили до 2%. Но для облегчения финансовой нагрузки на время карантина, президент Украины Владимир Зеленский подписал закон, запрещающий начислять штрафы и пеню за просрочки по кредитам.

Для всех заемщиков ввели кредитные каникулы в банках в связи с коронавирусом. Такое решение касается всех финансовых учреждений и всех видов кредитов, размер которых превышает минимальную зарплату. Поэтому если человеку стало непосильно оплачивать взятый займ, он может обратиться в финансовую организацию с просьбой предоставить отсрочку. Помимо этого, НБУ запретил банкам из-за коронавируса взимать залог по ипотеке.

Как забрать вклад

Клиенты любого банка могут без проблем забрать вклад, причем в той валюте, в которой он был открыт. С выдачей гривневых вкладов нет никаких ограничений. Что касается долларов и евро, то владельцы валютных депозитов – единственные, кто во время карантина может получить их на руки. Но одни финорганизации, например, Приватбанк, выдают валюту только тем держателям, у которых срок действия депозитов подошел к концу. Другие банки выдают наличные доллары без привязки к сроку счета. Но если клиент хочет снять большую сумму, надо делать предварительную заявку – так работает Райффайзен банк Аваль. А в Альфа Банке ввели конвертацию долларов в евро, которые можно снять в кассе.

Как оформить кредит в период карантина

Даже в период карантина украинские банки продолжают выдавать кредиты, хотя и не в тех объемах, как было раньше. Пока только ПУМБ с введением карантинных ограничений объявил о приостановке оформления кредитов наличными и кредитных карт. Другие организации пока таких заявлений не делали, хотя существенно ограничили выдачу новых займов.

Кабинет министров также разрешил деятельность в период карантина МФО и ломбардов, которые также выдают кредиты, но не на такой длительный срок. В Украине МФО заимствуют небольшие суммы до 15 тыс. гривен сроков до месяца под 1-1,9% в день, а их деятельность тоже регулируется законом «О потребительском кредитовании». Для оформления кредитов требуется лишь паспорт гражданина Украины. А вот ломбарды выдают кредиты под залог любого ликвидного имущества:

• ювелирных украшений;
• бытовой или строительной техники;
• мобильных телефонов и ноутбуков;
• антиквартиата;
• автомобилей;
• недвижимости.

Пакета документов, кроме паспорта, тоже не нужно, а процентные ставки варьируются в пределах 0,2-1% в день.

Оформление займов в банке

Несмотря на то, что основное количество банков не отказались от выдачи займов, все их усилия направлены на заморозку кредитов из-за коронавируса и последующую их реструктуризацию. Основной процент оформленных кредитов во время карантина составляют займы для микро и малого бизнеса, а также аграрного сектора. Для первых правительство Украины прописало льготные условия кредитования, вторые считаются финансовыми аналитиками самыми платежеспособными по выходу из карантина.

Премьер-министр заявил о снижении процентной ставки до 0 и отмене начислений по уже оформленным займам, только чтобы предприниматель-заемщик сохранил до 80% коллектива. Если говорить о потребительских кредитах, банки более скрупулезно стали проверять потенциальных клиентов либо вовсе оставили такую возможность только держателям их зарплатных карт, например, как Райффайзен банк Аваль.

Возможен ли займ в МФО

Работа МФО тоже претерпела изменения в реалиях коронавируса. В прошлом месяце пять компаний заявили о прекращении выдачи займов под 0% новым клиентам и теперь их ставки такие:

• Е-гроши – 1%;
• Dinero – 1,8-2%;
• E-cash – 1,8-2%;
• Money4you – 1%;
• Gofingo – 1,8-2%.

Другие МКК об увеличении процентных ставок пока не заявляли. Займы можно оформить онлайн, оставив заявку на сайте. Менеджеры обрабатывают их оперативно – и уже через 15 минут средства зачислят на карту. Отделения МФО тоже работают в штатном режиме, но в период карантина в помещении могут находиться до 4 человек.

Карантинные меры внесли ограничения в работу всех финансовых организаций. Несмотря на то, что правительство разрешило им вести свою деятельность, многие функции банки перенесли в онлайн, а часть сотрудников перевели на удаленную работу. График приема граждан тоже претерпел изменения: в помещениях должно быть не более 5 человек и все в масках. Часы работы тоже сокращены и прерываются санитарными обработками рабочих мест.

Коммунальные платежи и выплаты в гривнах происходят, как и раньше, а вот наличную валюту пока купить тяжело, хотя владельцу долларового депозита без проблем отдадут его средства. Взносы по кредиту можно сейчас не выплачивать заемщикам – банки ввели каникулы по всем видам кредитования, заявку на которые можно оформить онлайн. Таким же способом можно оформить микрозайм в МФО, выбрав в интернете подходящую организацию. Финансовые аналитики констатируют, карантин стал форс-мажором для всех участников рынка, но у украинских банков хватит ликвидности прожить в таком режиме несколько месяцев, а принятые меры помогут выйти из карантина достойно.