Как избавиться от кредитных долгов, такой вопрос интересует людей, которые взяли большой кредит и не смогли его выплатить вовремя. В результате просрочки начинают накапливаться штрафы, пени и проценты, из-за чего сумма становится не то что большой, а просто пугающей. Что же делать в таком случае и как можно избежать долговой ямы, а также очень неприятного общения с коллекторами или судебными приставами?

В первую очередь, не стоит избегать контакта с сотрудниками банка. Финансовые организации совершенно не заинтересованы в судебном разбирательстве или же перепродаже долга, им более выгодно, чтобы клиент выплатил хотя бы сумму задолженности без штрафов. Поэтому они часто идут на уступки. В данном случае главное не игнорировать звонки работников организации и при возникновении сложной ситуации желательно самостоятельно явиться в банк и объяснить, что нет возможности выплачивать кредит. Достаточно часто должнику предлагаются более лояльные условия, существенно облегчающие погашение имеющейся задолженности.

Помощь специализированных организаций

Довольно часто можно встретить объявления типа “избавим от кредитных долгов законно”. Если есть желание, можно обратиться в организацию, оказывающую всестороннюю помощь при решении проблем с неоплаченными кредитами. В данном случае можно заручиться поддержкой компетентных специалистов, которые внимательно рассмотрят договор и подскажут наиболее выгодный способ уменьшения финансовой нагрузки. За это придется заплатить определенную сумму, юристы бесплатно работать не будут. Но зато заемщик будет максимально защищен от незаконных действий и негативных эмоций, все общение с сотрудниками банка или коллекторами берут на себя работники такой компании.

Ни для кого не секрет, что при длительных просрочках банк не обращается в суд, а передает долг коллекторам, которые используют разнообразные, и не всегда легальные методы для возвращения средств. Это могут быть звонки в любое время суток, обращение на работу, к родственникам или соседям, угрозы, а также визиты непосредственно на дом или по месту службы. Такая огласка, конечно же, неприятна и создает напряженную обстановку. Поэтому, если у вас есть проблемы такого типа, но не особо крепкая психика, чтобы адекватно противостоять незаконным действиям, помощь специалистов будет оптимальным вариантом.

Варианты избавления от задолженности

Способов, как законно избавиться от кредитных долгов, не так уж и много. По факту, их всего три и это — рефинансирование, реструктуризация, или же списание суммы кредита.
В первых двух вариантах платить все равно придется, во втором — не придется совсем, но добиться списания не так уж и легко, для этого необходимы определенные условия.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях. В подобном случае заемщик, имеющий ссуду в одном банке, обращается в другой для получения целевого займа, который пойдет на погашение имеющейся задолженности. Чаще всего, таким образом возвращаются займы с обеспечением. При рефинансировании залоговое имущество переходит банку, предоставляющему средства на выплату имеющегося займа.

Таким образом можно добиться нескольких целей:

  1. Уменьшить платежи по займам. Рефинансирование осуществляется на более выгодных условиях, поэтому заемщик имеет возможность выплачивать гораздо меньшую сумму и снизить финансовую нагрузку.
  2. Увеличить сумму займа. Если банк, в котором заемщик взял первоначальный кредит, отказывается в увеличении его объема, это может сделать другая финансовая организация, предоставив более выгодные условия при рефинансировании и увеличив сумму ссуды.
  3. Избавиться от просрочек. Вариантов, как законно не выплачивать кредит, не так уж и много и при проблемах с деньгами лучше осуществить рефинансирование, чем попасть в долговую яму. Некоторые банки предоставляют услуги перекредитования, если заемщик в состоянии доказать свою платежеспособность.

Реструктуризация

Реструктуризация возможна при наличии форс-мажорных обстоятельств, которые обычно указываются в договоре и это:

  • потеря трудоспособности временная или постоянная;
  • потеря кормильца;
  • увольнение.

Для реструктуризации требуется предоставить документы, подтверждающие возникновение форс-мажорных обстоятельств. После их рассмотрения банк предложит несколько вариантов уменьшения финансовой нагрузки. Это могут быть кредитные каникулы, отсрочка выплат, увеличение срока кредитования при уменьшении процентов, или другие варианты. При достаточно сложной ситуации и полном отсутствии у заемщика дохода, а также имущества, имеющего финансовую ценность, кредитные организации могут даже предложить такой вариант, как выплатить кредит без процентов. Тут все зависит от финансового состояния заемщика и наличия справок, подтверждающих его нетрудоспособность и отсутствие каких-либо доходов.

Списание

Списание кредита — это достаточно сложный и длительный процесс, в ходе которого придется общаться с коллекторами или судебными приставами. Поэтому, рассматривая варианты, как не выплачивать кредит банку законно, необходимо учесть такие неприятные моменты.

Банки списывают совершенно безнадежные кредиты, соответственно у заемщика должен отсутствовать доход, а также любое ценное имущество, которое может быть конфисковано и реализовано на торгах. Процесс занимает несколько лет и за это время будет немало сложностей с коллекторами, а потом и с исполнительными приставами. Но после того как сотрудники организаций убедятся, что взять с заемщика абсолютно нечего, долг будет списан. Это, конечно же, отрицательно отразится на кредитной истории и должник попадет в черный список, что сделает невозможным получение займов.

Чтобы не задаваться вопросом, как избавиться от долгов по кредитам, стоит избегать их вообще, а если это невозможно, не брать слишком большие суммы и тщательно рассчитывать финансовую нагрузку, иначе выбраться из долговой ямы будет очень сложно.