Press "Enter" to skip to content

Что такое микрозайм? Чем они опасны? Кто их выдаёт?

Egor 0

Каждый человек, кто хоть раз пытался взять микрокредит, сталкивался с таким понятием как микрофинансовые организации, что это такое, и чем они отличаются от банков стоит рассмотреть более подробно, чтобы в будущем не делать досадных ошибок.

Что такое МФО

  1. Микрофинансовые организации выдают кредиты в небольших суммах, от 500 до 1 500 гр. Для постоянных клиентов лимит может быть расширен до 10 000 грн.
  2. Срок кредитования составляет от 7 до 14 дней в среднем, в некоторых случаях — до 30 дней. При необходимости можно продлить время пользования ссудой, воспользовавшись функцией пролонгации. В данном случае нужно выплатить начисленные проценты, после чего для возврата тела кредита предоставляется такой же срок, как и при заключении первоначального договора.
  3. Ставка за пользование средствами начисляется не ежемесячно, а ежедневно. Составляет она от 0.8 до 3.5%.
  4. Оформление ссуды не требует предоставления дополнительных документов, подтверждающих кредитоспособность. Достаточно паспорта и идентификационного кода.
  5. Получить такой кредит можно как в офисе МФО, так и в режиме онлайн, без личного посещения отделения.

Первое, что привлекает клиентов в МФО — это упрощенный режим получения займов. По факту, на ссуду может рассчитывать каждый, кто достиг 21 года, имеет гражданство, а также паспорт и индивидуальный код налогоплательщика. Такие условия устраивают многих, ведь в банке нужно предоставить достаточно большой объем документов, чтобы претендовать на открытие хоть минимальной кредитной линии. Но далеко не все рассчитывают свои возможности, переплата в некоторых случаях даже за 14 дней ссуды бывает весьма значительной, особенно если имеются дополнительные комиссии. Поэтому при невозможности выплатить кредит возникает вопрос, как обмануть микрозаймы такого плана.

Что грозит при невыплате микрокредита

Отказаться выплачивать микрокредит конечно можно, но стоит ли?

Первое, что грозит неплательщику, это попадание в черный список заемщиков, после чего он не сможет взять даже небольшую ссуду в любой МФО. Стоит отметить, что такие организации отправляют данные в бюро кредитных историй, и любая невыплата отражается на кредитном рейтинге. Когда он отрицательный, отказ при заявке на кредит будет вполне обоснован предыдущей задолженностью.

Второе, что доставит существенные неприятности — это общение с коллекторами. При длительном игнорировании обязательств дело по кредиту передается в коллекторскую службу, которая прилагает все усилия, в том числе и не особо законные, чтобы взыскать задолженность. Часто сотрудники таких служб обращаются не только к должнику, но и по его месту работы, а также к друзьям и родственникам. Бороться с таким воздействием конечно можно, но это требует действительно крепких нервов и хорошего знания законодательства.

Третье — компании микрозаймов могут обратиться в судебные инстанции. При невыплате долга суд назначает конфискацию имущества или же другие виды компенсации затрат МФО, а также оплату судебных издержек. В общем, процесс обойдется достаточно дорого и деньги придется возвращать в любом случае.

Поэтому идти на мошенничество при сотрудничестве с МФО однозначно не стоит. В любом случае должник будет обязан выплатить определенную сумму с процентами и штрафами, а в худшем случае, покрыть все затраты, связанные с проведением судебного процесса.

Как избежать форс-мажоров

Деньги нужны всегда, но нужно достаточно ответственно подходить к процессу оформления кредита. Да, микрофинансовые организации готовы дать его практически сразу, но нужно оценить имеющийся процент. Если нужна крупная сумма и на длительный срок, то брать ссуду в МФО не то, что невыгодно, это даже критично для бюджета. При займе в 5 000 грн и при стандартной ставке в 3% (редко когда можно найти меньше без комиссий), выйдет 150 грн в день, и 1050 грн в неделю. Согласитесь, это довольно много. Поэтому при необходимости в крупных займах лучше рассмотреть вариант их получения в банках. Многие банковские организации выдают кредитные или универсальные карты с определенным лимитом денежных средств, которыми можно пользоваться под вполне умеренный ежемесячный процент.

Если же нужно 500-1000 грн на пару дней, то для бюджета это не критично. Переплата при стандартном проценте будет составлять всего 30 грн в день (за 1000 грн), и чем быстрее клиент выплатит такой займ, тем дешевле он обойдется. Главное, выбирать вариант с возможностью досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Перед тем как брать кредит нужно рассмотреть все варианты. Иногда займ под высокий процент бывает более выгодным, чем под низкий, но сопровождаемый разнообразными комиссиями. Поэтому нужно внимательно рассчитать фактическую сумму переплаты.

В чем заключается опасность микрокредитов

Первое, чем опасны микрозаймы — это их доступность. Получить деньги можно как наличными, так и на карту только при наличии паспорта и идентификационного кода. Поэтому многие стараются воспользоваться такой возможностью, а только потом начинают вникать в условия договора.

Большинство МФО предлагают вариант оформления кредита в онлайн режиме. На сайтах таких организаций присутствует онлайн калькулятор, при помощи которого можно точно посчитать, сколько придется вернуть средств по окончанию срока. Это очень удобно, потому как не придется гадать и примерно рассчитывать сумму. А при регистрации и оформлении кредита дистанционно в личном кабинете становится доступна информация обо всех финансовых движениях, поэтому узнать, сколько и когда нужно платить, можно без звонка консультанту или личного визита в офис.

Стоит изначально рассчитывать свои финансовые возможности и не поддаваться на заманчивые провокации. Если есть вариант обойтись без микрокредитов, то желательно их избегать. Если же такого варианта нет, не нужно брать крупные суммы в долг, переплата за пользование средствами будет очень большая.

Что такое микрозайм? Чем они опасны? Кто их выдаёт?
Rate this post
Нет отзывов для вывода статистики!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *