Что такое дефолт и что случится с кредитом?

Что такое дефолт и в чем его особенности?

После того, как заемщик берет кредит, естественно, он надеется, что выплатит его со временем. Но бывают случаи, когда уже нет возможности вернуть долг и даже вносить ежемесячные платежи. Причины неплатежеспособности могут быть самые разные — болезнь, которая не даст вам работать в будущем или же потеря работы (по причинам, не зависящим от вас — сокращение, например). Как только становится понятно, что вы не можете постоянно платить взносы, необходимо обсудить свое положение с банком. Вы сможете понять, насколько большая проблемы и есть ли возможность с ней справится.

Дефолтом называют ситуацию, когда заемщик не может выплатить кредит по тем или иным причинам. С английского языка “дефолт” переводится как “невыполнение обязательств”, потому что заемщик не придерживается условий договора кредитования. Состояние дефолта объявляется кредитором и от того, насколько серьезные причины у заемщика невыплаты кредита, зависят и действия банка.

Необходимо понимать, что в любом случае (при дефолте или банкротстве самого банка) вам придется возвращать долг. Нет ни одной причины, из-за которой вы сможете избавиться от займа в банке.

Дефолт может случится с кем-угодно — физическим лицом или юридической компанией. В некоторых случаях, это случается и с государствами, которые погружаются в долги.

Еще до 2014 года дефолт мог случиться только со страной, а не человеком, но с этого времени все иначе. Теперь, даже если все государство объявит себя банкротом, должник все равно будет выплатить свои долги — внутри или международные кредиты.

Виды и особенности выплаты кредита при дефолте

Технический дефолт может случится, если заемщик в данный момент не имеет средств, но со временем у него появится возможность заплатить долг. Значит, по сути он сможет выполнить условия договора, но позже. Это касается, например, сокращения заработной платы, из-за чего должник не можете ежемесячно вносить нужную сумму. Технический дефолт не является началом банкротства, по нему чаще всего человек может возвращать деньги, но периодически и на других условиях. Именно поэтому кредиторы или банк при начала процедуры дефолта пересматривают условия договора.

Вторым типом дефолта является такой, при котором заемщик вообще не сможет заплатить долги. В этой ситуации уже идет речь о том, что в скором времени человек объявит себя банкротом.

Особенностью и преимуществом дефолта должника является то, что даже при крайнем случае, человек должен будет вернуть ту сумму, которую он взял. Банк не может изменить сумму кредита, хотя в некоторых случаях могут измениться проценты.

Если вы отказываетесь платить кредит, то банк может сначала своими силами решать проблему. Это касается звонков, сообщений о задолженности и официальных писем. Если это не подействует, а заемщик никак не будет выходить на связь или сотрудничать с банком, то они передадут дело в суд.

Чаще всего процесс возвращения кредита в случае дефолта выглядит таким образом:

• Согласно судебному решению на условиях общей договоренности, заемщик находит средства для выплаты кредита.
• Кредитор описывает залоговое имущество, если оно было, а потом продает его на аукционе в пользу банка.
• Оплата кредита может погашаться за счет заработной платы, которую получает должник.

Нужно понимать, что после такой процедуры маловероятно, что человек получит еще один кредит в этом банке или любом другом. Процедура дефолта очень плохо отразится на кредитной истории.